내년부터 해외송금 완전 바뀐다! ‘무증빙 해외송금’ 연 10만 달러 통합, 지정거래은행 폐지까지 총정리
해외로 돈을 보낼 일이 많은 사람들에게는 아주 반가운 변화가 시작됩니다.
2026년(내년)부터 은행·비은행 구분 없이 연간 10만 달러까지 증빙 없이 해외송금이 가능해지고, 그동안 불편했던 지정거래은행 제도도 완전히 폐지됩니다.
해외 유학자녀 생활비, 작은 해외 거래, 해외 가족 송금, 소량 무역 거래를 하는 사람들에게 매우 큰 변화라서 이번 내용을 누구나 이해하기 쉽게 풀어 정리해볼게요.
1. 왜 제도가 바뀌는 걸까? 해외송금 시스템 변화 배경
그동안 한국의 해외송금 제도는 업권(은행/비은행/소액송금업체)에 따라 규정이 달라서 많은 불편이 있었어요.
예를 들어,
- 은행을 이용하려면 ‘지정거래은행’이라는 것을 반드시 선택해야 했고
- 은행은 연 10만 달러, 비은행은 각각 5만 달러로 한도가 서로 달랐어요.
- 해외송금 기록도 업권마다 따로 관리돼 정부 입장에서도 감독 효율이 떨어지는 문제가 있었죠.
이런 구조는 디지털 금융 시대에 맞지 않았고, 해외송금이 일상화된 국민 입장에서는 큰 제약이었어요.
특히 해외 유학이나 가족 생활비 송금처럼 정기적으로 돈을 보내야 하는 경우엔 번거로움이 컸습니다.
이에 정부는 한국은행과 함께 해외송금 통합관리시스템(ORIS)을 개발했고, 내년부터 시스템이 본격 가동되면서 제도 개편을 추진하게 되었습니다.
2. 앞으로 해외송금은 이렇게 달라진다
정부 발표 내용을 가장 쉽게 이해할 수 있게 핵심만 정리하면 아래와 같아요.
1) 은행·비은행 상관없이 ‘연 10만 달러’까지 무증빙 송금 가능
기존
- 은행 : 연 10만 달러
- 소액송금업체 : 업체별 연 5만 달러
→ 무증빙 송금 한도 업권별로 따로 계산해야 해서 복잡함.
이제
-전 업권 통합 10만 달러로 단일화!
-어디를 이용하든 합계 10만 달러까지만 넘지 않으면 OK.
즉, 은행/비은행 각각 따로 계산할 필요 없이
“내가 올해 증빙 없이 해외로 보낸 총액이 10만 달러를 넘는지만 보면 되는 구조”가 된 거예요.
2)지정거래은행 제도 폐지 → 은행을 ‘하나로 묶는’ 불편 끝
지금까지는
- 무증빙 송금을 하려면 반드시 지정거래은행
- 다른 은행을 이용하면 증빙 제출 필요
이런 제약이 있었어요.
그러나 내년부터는
-지정거래은행 제도 완전 폐지!
-원하는 은행을 자유롭게 바꿔가며 송금 가능!
예를 들어,
국민은행에서 3만 달러
우리은행에서 2만 달러
토스나 페이팔 등 소액송금업체에서 5만 달러 송금
→ 이런 식으로 자유롭게 조합 가능해져요.
총합만 10만 달러 안 넘으면 모두 증빙 없이 송금 가능합니다.
3) 연 10만 달러 모두 사용해도 ‘건당 5000달러’는 추가로 무증빙 허용
이 부분이 특히 중요한데요.
기존에는 연간 한도를 모두 소진하면 그 이후에는 ‘증빙 제출’을 반드시 해야 했어요.
하지만 내년부터는:
-연간 10만 달러를 다 써도, 건당 5000달러 이하 송금은 제한적으로 허용
예시)
이미 올해 무증빙 송금 10만 달러 사용 완료
-해외에서 급하게 2000달러 보낼 일이 생김
-여전히 무증빙 송금 가능!
단,
- 같은 사람이
- 건당 5000달러 이하 송금을
- 여러 번 반복하면
국세청·관세청 등에 자동 통보되어 확인 절차가 들어가게 됩니다.
즉, 제도 악용 방지는 확실하게 관리되는 것이죠.
4) 해외송금 통합 모니터링 시스템(ORIS) 본격 가동
ORIS(Overseas Remittance Integrated System)는
이제 한국은행과 정부가 해외송금 내역을 전 업권 단위로 통합·실시간 관리하는 시스템이에요.
기존에는 업권별로 송금 내역이 따로 저장됐기 때문에
“올해 이 사람이 증빙 없이 얼마를 보냈는지”
파악이 빠르게 되지 않았어요.
하지만 내년부터는
- 은행
- 소액송금업체
- 전자지급업체
모든 곳에서 보낸 송금 내역이 한눈에 확인되므로
관리 효율이 훨씬 좋아집니다.
3. 예시로 이해하는 새로운 무증빙 해외송금 제도
정책 내용이 머리로 설명만 들으면 복잡하게 느껴질 수 있어서
가장 자주 발생하는 시나리오로 설명해볼게요.
사례1 – 해외 유학생 자녀 생활비 송금
A씨는 매달 아들 생활비 3,000달러 송금
→ 연간 약 36,000달러
기존에는
- 지정거래은행에서만 가능
- 은행 이외에는 5만 달러 한도 때문에 불편
이제는
- 은행/비은행 어디나 자유롭게
- 연간 10만 달러까지 무증빙
- 은행 바꿔가며 수수료 낮은 곳 선택 가능
즉, 훨씬 자유롭고 수수료도 줄어요.
사례2 – 해외 소액 무역·용역 거래
디자인 프리랜서 B씨는 해외 클라이언트에게 용역 비용을 보내는 경우가 많음.
기존에는
증빙 준비하는 데 시간도 걸리고
한도 관리도 복잡했음.
이제는
- 연 10만 달러까지 증빙이 필요 없음
- 클라이언트가 여러 명이더라도 자유롭게 송금
- 급하게 3000달러 보낼 상황에서도 문제 없음
업무 처리 속도·자율성 모두 향상됩니다.
사례3 – 해외 가족·친지 송금
부모님을 해외에 둔 C씨는 가끔 가족에게 2000~3000달러씩 송금.
기존: 은행 바꾸면 다시 증빙 제출
이제: 원하는 은행이나 업체에서 자유롭게 송금
→ 생활비 송금이 훨씬 간편해짐
4.제도 개편이 가져올 변화 – 국민·금융업계·정부 모두에게 이득
이번 개편은 단순히 ‘한도를 올린다’가 아니라
해외송금 전체 시스템의 패러다임을 바꾸는 수준입니다.
1) 국민에게 어떤 혜택이 생길까?
- 은행 따로 고정할 필요 없음
- 은행/송금업체 수수료 비교 후 선택 가능
- 증빙 제출을 위한 시간·비용 절약
- 급하게 소액 송금해야 할 때 부담 없이 처리
- 해외 유학·가족 지원 등 일상적 송금이 훨씬 편해짐
특히 요즘은 송금 수수료가 업체마다 크게 달라서
경쟁이 붙을수록 국민에게 유리합니다.
2) 금융업계에는 어떤 변화가 있을까?
- 은행 vs 소액송금업자의 경쟁이 더 치열해짐
- 더 낮은 수수료, 빠른 송금, 다양한 부가 서비스 등장 예상
- 새로운 해외송금 플랫폼·앱 개발 증가
- 시장 전체의 서비스 품질이 향상
해외송금 산업 전체 활성화가 기대돼요.
3) 정부·한국은행은 무엇이 좋아지나?
- 해외송금 흐름을 실시간으로 통합 감시 가능
- 불법 송금·편법 해외 반출 차단
- 외환관리의 효율성 증가
- 투명성과 감독 고도화
이제 한 사람이 여러 업권에 나눠 송금하는 편법도 쉽게 걸러낼 수 있어요.
5. 언제부터 달라지나?
- 2026년 1월부터 해외송금 통합관리시스템 본격 가동
- 동시에 새로운 무증빙 해외송금 제도 도입 예정
현재는
외국환거래법 시행령 및 규정 개정 진행 중이며
12월 중 입법예고 후 최종 확정됩니다.
해외송금, 이제 진짜 ‘간편송금’ 시대
이번 정부 발표는
해외에 가족이 있거나, 해외에서 일하거나, 소액 거래를 하는 사람들에게
생활 편의성을 크게 높여주는 제도 개편입니다.
특히 지정거래은행 폐지와 10만 달러 단일 통합한도는
그동안 가장 불편했던 두 가지를 해결한 것이기 때문에
2026년부터는 해외송금이 현재보다 훨씬 단순하고 자유로운 방식으로 바뀌게 됩니다.
송금 수수료 경쟁도 활발해질 것으로 보여
국민에게 실질적인 비용 절감 효과까지 기대할 수 있어요.